>保險(xiǎn)人員可進(jìn)駐銀行接受咨詢服裝與銀行人員需有別

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>保險(xiǎn)人員可進(jìn)駐銀行接受咨詢服裝與銀行人員需有別

　　2014年1月1日起，原先禁止進(jìn)入銀行工作的保險(xiǎn)人員又重新準(zhǔn)許了。不過保險(xiǎn)人員的服裝不可以和銀行人員撞衫，此次雖然允許保險(xiǎn)人員進(jìn)入銀行工作，但只能在銀行接受市民咨詢，不可辦理業(yè)務(wù)。

　　興趣的還是可以重新到銀行駐點(diǎn)。

　　2013年年底，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行、郵政保險(xiǎn)代理渠道銷售行為的通知(征求意見稿)》，并計(jì)劃從2014年元旦開始實(shí)施。除更注重強(qiáng)調(diào)銀保業(yè)務(wù)的保障功能外，意見稿最引人關(guān)注的是對“禁止保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)”有所松動，在滿足相關(guān)規(guī)定時(shí)，保險(xiǎn)公司人員可以在銀郵機(jī)構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行輔助咨詢。

　　另外，意見稿對險(xiǎn)企駐點(diǎn)設(shè)置了準(zhǔn)入門檻：在代理合作期內(nèi)，連續(xù)兩個(gè)季度銀行、郵政代理機(jī)構(gòu)省級機(jī)構(gòu)代理同一保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)，期交保費(fèi)達(dá)到或超過該省級機(jī)構(gòu)代理該保險(xiǎn)公司全部保費(fèi)收入30%的，該保險(xiǎn)公司人員可以在該省級機(jī)構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行輔助咨詢。輔助咨詢的主要內(nèi)容為培訓(xùn)銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售人員、幫助銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售人員解答客戶對產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)的疑問。

　　同時(shí)意見稿還要求，保險(xiǎn)公司人員需佩戴有明顯本公司標(biāo)識的胸牌，著裝不能與銀行、郵政代理機(jī)構(gòu)工作人員“撞衫”。保險(xiǎn)公司人員也不得單獨(dú)接觸客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。而在2010年，銀監(jiān)會曾下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》曾明確規(guī)定，明令禁止商業(yè)銀行允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。

　　此次征求意見稿對銀保銷售進(jìn)行了分級限制，要求銀行、郵政代理機(jī)構(gòu)對投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評，根據(jù)評估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和有承受能力的客戶。

　　意見稿要求在銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，如果出現(xiàn)躉交保費(fèi)超過投保人家庭收入的4倍、期交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%、保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60、保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%的四種情況之一時(shí)，保險(xiǎn)公司承保需取得投保人簽名確定的投保聲明。

　　征求意見稿對銀保產(chǎn)品猶豫期進(jìn)行調(diào)整，將保險(xiǎn)期限超過一年的銀保產(chǎn)品的猶豫期定為15個(gè)自然日，而之前的規(guī)定是10天。在猶豫期內(nèi)，客戶可以無條件解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司除扣除不超過10元的工本費(fèi)以外，應(yīng)當(dāng)退還客戶所交納的全部保費(fèi)。

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